Die Elemente, die einen Standort ideal für Erstkäufer machen

Ein Zillow-Bericht zeigt auf, was einen Immobilienmarkt für Käufer ausmacht und wie Sie die Zahlen lesen, um zu entscheiden, ob der Zeitpunkt für Sie richtig ist.

Amanda Pendleton, Expertin für Wohntrends bei Zillow

Doug Shepherd, Makler bei Better Homes and Gardens Real Estate Champions

Brandon Snow, Geschäftsführer bei Ally Home

Scott Harris, Makler bei Brown Harris Stevens

Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen möchten, kann der Einstieg in den Markt ein entmutigender Prozess sein. In den Jahren 2020 und 2021 erlebten die Käufer ein geringes Angebot und eine enorme Nachfrage auf dem Markt. Der Bestand würde sich schließlich erholen, während die Zahl der Käufer zurückging.

Unabhängig davon, ob der Markt Bieterkriege auslöst oder nicht, gibt es immer noch Teile des Landes, in denen der Kauf eines Eigenheims für Erstkäufer schwierig sein kann. Auf der anderen Seite gibt es in ausgewählten Ballungsgebieten Immobilienmärkte, auf denen Erstkäufer möglicherweise Gelegenheiten finden.

Wenn Sie vor Ort sind, mag Ihnen der Besitz eines Eigenheims wie ein hochgestecktes Ziel erscheinen, aber wir denken über die Dinge im Hinblick auf die relative Erschwinglichkeit nach, sagt Amanda Pendleton, Expertin für Wohntrends bei Zillow. Im Vergleich zu anderen Metropolen des Landes liegen die Durchschnittspreise vieler dieser Metropolen im Mittleren Westen beispielsweise unter dem nationalen Durchschnitt.

Verstehen, wie man die Zahlen liest

Glücklicherweise haben die Leute bei Zillow einen Bericht zusammengestellt, in dem die 10 besten Wohnmetropolen für Erstkäufer im Jahr 2023 im ganzen Land aufgeführt sind. Und obwohl der Bericht nicht dazu gedacht ist, Käufer in diese Orte zu vertreiben, bietet er Einblicke in die Faktoren, die einen guten Markt ausmachen, und kann als allgemeiner Leitfaden verwendet werden, insbesondere wenn man weiß, dass der Besitz eines Eigenheims ein wichtiger Schritt ist, der Ihre finanzielle Gesamtsituation verbessern kann.

Der Besitz eines Eigenheims ist der schnellste und zuverlässigste Weg, Ihre Wohnkosten zu stabilisieren und gleichzeitig Vermögen aufzubauen, sagt Doug Shepherd, Makler bei Better Homes and Gardens Real Estate Champions.

Der Bericht

Der Zillow-Bericht berücksichtigt eine Handvoll Kennzahlen für einen Index der Ballungsgebiete des Landes. Diese Kennzahlen sind: Hypothekenerschwinglichkeit, Mieterschwinglichkeit, das Verhältnis von Bestand zu Käufer in jedem Markt, wie lange es dauert, für eine Anzahlung zu sparen, und der Prozentsatz der Angebote, deren Preis gesenkt wurde.

Pendleton sagt, dass Zillow seine eigenen Daten in Kombination mit Daten des U.S. Census Bureau verwendet hat, um sechs Datenpunkte für eine Reihe von großen Ballungsräumen des Landes zu sammeln. Diese Datenpunkte waren: typische Miete in der Gegend, typische Hypothekenzahlungen basierend auf dem Hauswert bei einer 30-jährigen Festhypothek, die Anzahl der zum Verkauf stehenden Angebote in diesem Markt, der Prozentsatz der Angebote mit Preisnachlass, die Anzahl der Hauskäufer in jedem Markt (basierend auf früheren Zillow-Daten) und das geschätzte Einkommen für diese Gegend basierend auf Daten der Volkszählung und Daten des U.S. Bureau of Labor Statistics.

Hypothek vs. Mietbezahlbarkeit

Nachdem diese Datenpunkte für jedes Gebiet gesammelt worden waren, verwendeten die Experten von Zillow den Index, um auf Grundlage des Datensatzes eine Punktzahl für jedes Gebiet zu erstellen. Pendleton sagt, dass die allgemeine Hypothekenerschwinglichkeit in dem Gebiet stärker gewichtet wurde als die anderen Faktoren. Die Hypothekenerschwinglichkeit wurde berechnet, indem man betrachtete, wie viel die durchschnittliche Person verdient, verglichen mit dem Betrag, den sie für eine Hypothek ausgeben müsste.

Als Faustregel für Ihre Hypothek gilt, dass sie nicht teurer sein sollte als 30 Prozent Ihres Gehalts, sagt Pendleton.

Die Faustregel lautet 30 Prozent. Sie sollten also darauf achten, dass Ihre Mietzahlungen 30 Prozent Ihres Bruttoeinkommens betragen oder weniger, damit Sie alle anderen Lebenshaltungskosten bequem decken können, sagt sie. Allerdings wissen wir, dass es für manche Leute auch machbar ist, wenn sie mehr als 30 Prozent zahlen.

Jeder der zehn größten Ballungsräume auf dieser Liste hatte einen Datenpunkt zur Hypothekenbezahlbarkeit von 26 bis 32 Prozent des geschätzten Einkommens.

Die Zahl für die Hypothekenbezahlbarkeit folgt direkt auf die Zahl für die Mietbezahlbarkeit für jede Stadt. So können Sie leicht erkennen, wie viel Sie für die Miete zahlen und wie viel eine Hypothek in den einzelnen Gebieten kosten könnte. In einigen der auf der Liste aufgeführten Ballungsräume kostete eine Hypothek weniger als eine monatliche Miete, während sie in anderen vergleichbar oder um einige Prozentpunkte höher war.

Wenn Sie in der Liste keinen nahegelegenen Ballungsraum finden, können Sie jederzeit den Kaufen-Mieten-Rechner von Zillow verwenden, um zu ermitteln, wie sich Ihre aktuelle Miete im Vergleich zu einer zukünftigen Hypothekenzahlung verhält.

Die hohen Immobilienpreise könnten Sie zu der Annahme verleiten, dass Mieten die günstigere Option ist, aber fast überall, wo Sie hinschauen, steigen die Mieten.

Wenn dies der einzige Faktor auf der Liste ist, der Ihnen Anlass zum Nachdenken gibt, sollten Sie laut Shepherd keine Angst haben, ein Zugeständnis zu machen.

Ja, ein Prozentsatz Ihres Einkommens sollte berücksichtigt werden, viele Berater raten jedoch dazu, Ihre Zahlung auf ein Viertel oder ein Drittel Ihres monatlichen Einkommens zu beschränken, sagt Shepherd. Da sich Ihr Einkommen jedoch ändert und die Immobilienwerte steigen und auf lange Sicht Vermögen aufbauen, kann es sinnvoll sein, einen Teil Ihres Lebensstils für die Zukunftssicherheit zu opfern.

Anzahl der Käufer

Die Anzahl der Käufer in jedem Gebiet wurde in ein Verhältnis von Lagerbestand zu Käufern umgewandelt, um den Käufern zu sagen, wie wettbewerbsfähig jeder Markt war. Die erste Stadt auf der Liste, Wichita, Kansas, gewann diese Kategorie mit einem Vorsprung von

Das ist die Gesamtzahl der Optionen für jeden Käufer zu diesem Zeitpunkt, sagt Pendleton. Das ist ein gutes Zeichen dafür, dass Sie sich in einem Käufermarkt befinden, wenn es 22 Angebote für jeden Käufer gibt. Sie haben als Käufer mehr Verhandlungsmacht

Pendleton erklärt: „Während der Pandemie war es umgekehrt: Wir hatten zu wenige Angebote und viel zu viele Käufer.“

Zu diesem Zeitpunkt lag das Verhältnis eher bei sechs Angeboten pro Käufer, sagt sie. Ein idealer Markt hätte natürlich ein Verhältnis von eins zu eins, aber das ist unwahrscheinlich.

Fazit: Selbst wenn Sie dieses sich ständig ändernde Verhältnis in Ihrem Zielgebiet kennen würden, würde es möglicherweise nicht Ihre tatsächliche Erfahrung als Käufer widerspiegeln, da jedes Haus eine andere Nachfrage anzieht, sagt Pendleton.

Preissenkungen

Auf dem Höhepunkt der Pandemie lag der Anteil der Häuser mit Preisrückgängen in vielen Märkten im einstelligen Bereich.

Pendleton sagt, dass es in gewissem Maße strategisch sinnvoll sein kann, den Angebotspreis zu senken, um Interesse zu wecken, wohingegen manche Verkäufer ein Haus einfach zu einem viel höheren Preis anbieten, als es wert ist - unabhängig davon, ob sie optimistisch oder unrealistisch sind.

Im Allgemeinen deutet dies darauf hin, dass zu diesem Preis keine Käufernachfrage besteht, sagt Pendleton über einen Preisrückgang.

Die Einbeziehung dieses Datenpunkts in die Studie zeigt auch, dass Märkte

Zeit, für eine Anzahlung zu sparen

Die erforderliche Spardauer für eine Anzahlung wurde auf Grundlage des durchschnittlichen Einkommens berechnet. In diesem Szenario wurde die Anzahlung auf 10 Prozent festgelegt und die Sparquote betrug 2,4 Prozent.

Aber Pendleton sagt, dass dies ein sehr persönlicher Faktor ist, bei dessen Bestimmung Ihnen ein Hypothekengeber helfen kann. Es könnte sein, dass Sie sich für ein Anzahlung-Unterstützungsprogramm oder ein Darlehen qualifizieren, das eine viel geringere Anzahlung erfordert als ein herkömmliches Darlehen - denken Sie an ein FHA- oder VA-Darlehen im Vergleich zu einem konventionellen Darlehen.

Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie mit einem FHA-Darlehen ein Haus mit nur 3,5 % Anzahlung oder mit einer HomeReady-Hypothek mit nur 3 % Anzahlung kaufen, die bei vielen Kreditgebern, darunter Ally Home, erhältlich ist, sagt Snow. Wenn Sie jedoch weniger als 20 % anzahlen, müssen Sie zusätzliche Kosten wie eine private Hypothekenversicherung (PMI) einkalkulieren, die jährlich zwischen 0,5 % und 1 % des gesamten Hypothekendarlehensbetrags kosten kann.

So verwenden Sie diesen Bericht

Stehen Sie noch nicht auf und gehen Sie nicht gleich los. Pendleton sagt, diese Liste ist einfach ein interessanter Einblick in die Marktfaktoren im ganzen Land und wie sie Erstkäufer beeinflussen könnten.

Wenn Sie kaufen möchten, kann Ihnen der Bericht einen guten Überblick über die Stadt in Ihrer aktuellen Umgebung geben, die für Sie am erschwinglichsten ist. Dies ist auch ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie als Telearbeiter in einen erschwinglichen Teil des Landes umziehen möchten, in dem die Marktbedingungen für Erstkäufer günstig sind.

Diese Städte bieten eine gute Lebensqualität und Sie sollten vielleicht einige dieser Metropolen in Betracht ziehen, die relativ erschwinglich sind, sagt sie.

Außerdem können Sie auf diese Weise gut feststellen, ob sich Kauf oder Miete angesichts der Mietkosten in Ihrer Gegend für Sie lohnen.

Einiges davon ist eine Frage des Lebensstils, aber wenn Sie rein an Finanzen denken, sollten Sie über einen Kauf nachdenken, insbesondere wenn Sie sich in einer

Und wie Shepherd betont, könnte es eine gute

Der beste Rat für Erstkäufer lautet: Wenn Sie länger als zwei oder drei Jahre in einer Gegend bleiben, sollten Sie diese kaufen und nicht mieten, sagt Shepherd.

Zur schnellen Orientierung: Die Top 10 der Metropolregionen in der Studie wurden wie folgt eingestuft:

• Wichita, Kansas

• Toledo, Ohio

• Syracuse, New York

• Akron, Ohio

• Cleveland, Ohio

• Tulsa, Oklahoma

• Detroit, Michigan

• Pittsburgh, Pennsylvania

• St. Louis, Missouri

• Little Rock, Arkansas

Was das für Käufer bedeutet

Lassen Sie sich zunächst nicht durch eine aktuelle Studie bei Ihrem Hauskaufprozess verzögern oder überstürzen. Diese Studie ist lediglich ein Hilfsmittel für potenzielle Käufer, sagt Pendleton.

Schauen Sie sich Ihre Finanzen an

Die Entscheidung, wann und wo Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen, hängt jedoch weitgehend von Ihrem Einkommen, Ihren Ersparnissen und Ihren persönlichen Bedürfnissen ab. Bereiten Sie sich darauf vor, indem Sie einen Blick auf Ihre eigene finanzielle Situation werfen. Snow sagt, es sei wichtig, einen Blick auf Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Schulden und alle Ersparnisse zu werfen, die Sie für Abschlusskosten und Anzahlungen verwenden können.

Der Kauf eines Hauses ist ein großer Schritt, auf den Sie finanziell vorbereitet sein möchten. Wenn Sie feststellen, ob Sie bereit sind oder nicht, können Sie künftigen finanziellen Herausforderungen vorbeugen, sagt er.

Stellen Sie Ihr Immobilienteam zusammen

Versuchen Sie anschließend, mit Fachleuten Kontakt aufzunehmen, die Ihnen einige Optionen aufzeigen können.

Ein Erstkäufer sollte mit Abenteuerlust beginnen und eine Hypothekenvorabbestätigung, ein Gespür für das Budget und ein solides Verständnis der verfügbaren Ressourcen haben, um dies zu verwirklichen, sagt Scott Harris von Brown Harris Stevens. Ein guter Makler wird Ihnen bei all dem helfen.

Mit anderen Worten: Verschieben Sie den Kauf Ihres Eigenheims nicht, nur weil die Marktlage derzeit nicht ganz optimal ist.

Käufer sollten aufs Feld gehen, sagt Harris. Das heißt nicht, dass sie gewinnen werden. Aber sie werden definitiv nicht gewinnen, wenn sie nicht spielen.

Harris sagt, sobald Sie eine

Vorausgesetzt, Sie haben Ihr Geld gespart, sind bereit, sich für mehr als 5 Jahre zu verpflichten und sind bereit, die Ärmel hochzukrempeln, sagt er, sind Sie bereit zu bestimmen, ob Faktoren wie Hypothekenzinsen, aktuelle Preise und